Themarker
קרנות נאמנות.
היו לי כמה שאלות בנושא, חיפשתי ומצאתי תשובות.
למה להשקיע בקרנות נאמנות? מי משקיע בקרנות נאמנות?
יש שני סוגי משקעים בקרנות נאמנות. משקיע "טיפש" ומשקיע "חכם". משקיע "טיפש" – לא מבין בהשקעות וגם לא מנסה להרוויח הרבה. מטרתו – רווח סולידי כי הוא מאמין שאינו מסוגל להרוויח יותר. משקיע "חכם" – משקיע לבד, מנהל סיכונים ומפזר השקעות. כדי לפזר השקעות ולהצליח חייבים להבין כל תחום בו משקעים. זאת משימה בלתי אפשרית לאדם ממוצע לכן הוא מתרכז בסיכויי רווח גבוהים ותחומים פחות רווחיים אבל סולידיים יותר משאיר לקרנות נאמנות.
במה משקיעים קרנות נאמנות? אילו סיכונים?
יש כמה אפיקי השקעה: מט"ח, מניות(ארץ וחו"ל),אופציות, אג"ח קונצרני, ממשלתי, מק"ם, סחורות, תעודות סל.כמובן הלוואות פחות מסוכנות מהשקעות והלוואות למדינה פחות מסוכנות מהלוואות לתחום פרטי. אופציות – נחשבות להשקעה המסוכנת ביותר, תעודות סל מסוכנות פחות ממניות.
מה הן השקעות סולידיות?
קופות גמל
לפי חוק החדש מתחילת 2008 כל אזרח עובד מחויב בחיסכון פנסיוני. אני לא רוצה לדבר פה על ביטוחי מנהלים או קרנות פנסיה, מה עדיף וכו'. מה קורה, אחרי שהחלטתם מה סוג הקופה וכמה להשקיע? צריך לבחור מסלול השקעה. בדרך כלל, אנשים בוחרים במסלול ברירת מחדל: ממוצע מבחינת סיכון ורווח וזה לא נכון. למה? כי להשקיע במניות לתווך ארוך מאוד משתלם הרבה יותר מאג"ח, אני כבר לא מדבר על מק"ם. מצד שני, השקעות באופציות לתווך ארוך לא הוכיחו את עצמם במיוחד במקרה של קופות גמל, שלפי החוק חייבות לקיים הבטחה ולהשקיע תמיד. כלומר אסור להם להמתין אם מצב לא ברור, אם כתוב בהגדרת מסלול ההשקעה ש10% מהכסף מושקע באופציות , אז בכל רגע הנתון קופת גמל חייבת להחזיק אופציות.
אני בחרתי במסלול 95% מניות ועדיין אסטרטגיה הוכיחה את עצמה, רווח הכי גבוהה בממוצע של 5 שנים האחרונות.
איזה קופת גמל לבחור? זאת שאלה של דמי ניהול ורווח של קופות הגמל אבל לא תמיד. אני לא מבין בקופות גמל, אני מבין בהשקעות, ואני יודע שאין משקיע שתמיד הכי מוצלח. משקיע משתמש באסטרטגיה מסוימת וכאשר בורסה או כלכלה נמצאים במצב המתאים, אותו משקיע מרוויח יותר מאחרים, אבל לאחר מכן, יתכן אחרי מספר שנים, מצב משתנה. אם תתבוננו בסטטיסטיקה, תראו שרמת הצלחה של קופות גמל משתנות, לכן אם אתם לא קרובים לגיל פנסיה לא כדאי לבנות על יעילות של קופה.
אני בחרתי במסלול 95% מניות ועדיין אסטרטגיה הוכיחה את עצמה, רווח הכי גבוהה בממוצע של 5 שנים האחרונות.
איזה קופת גמל לבחור? זאת שאלה של דמי ניהול ורווח של קופות הגמל אבל לא תמיד. אני לא מבין בקופות גמל, אני מבין בהשקעות, ואני יודע שאין משקיע שתמיד הכי מוצלח. משקיע משתמש באסטרטגיה מסוימת וכאשר בורסה או כלכלה נמצאים במצב המתאים, אותו משקיע מרוויח יותר מאחרים, אבל לאחר מכן, יתכן אחרי מספר שנים, מצב משתנה. אם תתבוננו בסטטיסטיקה, תראו שרמת הצלחה של קופות גמל משתנות, לכן אם אתם לא קרובים לגיל פנסיה לא כדאי לבנות על יעילות של קופה.
בתי השקעות.
בתי השקעות המובילים בארץ מציעים שירותים מתקדמים למסחר בבורסה, מסחר במט"ח, ניהול השקעות, ביטוח פיננסי ועוד. כל אחד מבתי השקעות מציע תוכנית עמלות גמישה אך מותאמת לצורת ניהול של אותו בית השקעות.
אני בחרתי בהראל מכיוון שהם הכי זולים למשקיע שלא מבצע הרבה פעולות בחשבון, דמי ניהול נמוכים ושירות לקוחות מקצועי.
אני בחרתי בהראל מכיוון שהם הכי זולים למשקיע שלא מבצע הרבה פעולות בחשבון, דמי ניהול נמוכים ושירות לקוחות מקצועי.
 | |
חברת הראל פיננסים הינה הזרוע הפיננסית של חברת הראל השקעות בביטוח ופיננסים בע"מ, חברה ציבורית, שמניותיה נסחרות בבורסה לניירות ערך בת"א. להראל פיננסים פעילות פיננסית מגוונת בתחום ניהול קרנות נאמנות, ניהול תיקים, פעילות מסחר בני"ע וניהול של מוצרים פיננסיים כגון תעודות סל ואופציות כיסוי, מחקר מאקרו ומחקר מיקרו | |
 | |
 תמחה במתן פתרונות פיננסיים בתחומי החיסכון וההשקעות ובניהול תיקי השקעות ומוצרים פיננסיים ללקוחות פרטיים, לחברות ולגופים ציבוריים, בהיקף כולל של למעלה כ 61 מיליארד שקלים. (נכון לסוף 2008) | |
 קסלנס השקעות נוסדה בשנת 1992 ומניותיה נסחרות בבורסה בת"א. קבוצת אקסלנס נשואה, בית ההשקעות הגדול והמוביל בישראל, נולדה ממיזוג שני בתי השקעות מובילים בארץ. בשנת 2003 נרכש בית השקעות וותיק נשואה זנקס ומוזג לתוך קבוצת אקסלנס. קבוצת אקסלנס נשואה מנהלת מעל ל- 40 מיליארד ש"ח מנוהלים בנכסים פיננסיים/ |
הירשם ל-
רשומות (Atom)